理财规划的基本原理和步骤

 

* 重点和要点
  * 为什么要理财
  * 理财的基本步骤

* 大纲
  * 为什么要理财
  * 理财规划的基本原理
  * 理财的基本步骤
  * 理财规划理论与实际的距离

* 为什么要理财
  * 为了实现人生的目标和理想
  * 为了平衡目前和将来的收入和支出
  * 为了享受更高品质的生活水准
  * 可以了解个人和家庭的财务状况，做到心中有数，充分利用家庭财务资源
  * 可以应对人生中的各种风险
  * 有利于促进家庭和谐
  * 造福子女
  * 造福社会
  * 理财是一种生活方式和习惯

* 理财的基本原理
  * 利益最大化和效用最大化
  * 家庭目标导向
    * 财富公式
    * 理财规划的思路
  * 家庭风险管理
    * 控制，回避，分散，保留，转移
  * 家庭生命周期
    * 收入周期
    * 支出周期
    * 财富周期

* 理财规划的基本步骤
  * 与客户建立联系
    * 向客户解释理财规划的概念和内容
    * 向客户描述所提供的理财规划服务内容
    * 分清客户与理财师之间的责任，权利和义务
  * 收集客户财务资料
    * 客户基本资料
    * 资产资料
    * 收入支出资料
    * 税收，保险，投资，子女教育等方面的信息
  * 整理客户财务资料
    * 编制各种财务信息表
    * 客户基本信息表
    * 资产负债表
    * 现金流量表
  * 了解客户的风险承受能力
    * 保守型，中庸型，进取型
  * 设定个人和家庭的理财目标
    * 目标要明确，分优先级
    * 目标尽量量化
    * 目标是可实现的
    * 目标可动态调整
  * 理财需求分析
    * 首先针对各具体规划和目标进行需求分析
    * 然后再互相协调，得到综合规划
  * 制定理财计划
    * 对财务状况进行诊断
    * 分析理财目标需求
    * 提出实现目标的具体建议
    * 给出执行时间，具体的操作步骤，和推荐合适的金融产品
  * 执行理财计划
    * 理财规划师必须确保计划 准确，有效，及时地执行
  * 定期监督，适时调整
    * 重温理财规划的需求和目标
    * 评估理财规划和投资策略
    * 评估投资组合的资产价值和业绩
    * 评估投资组合的优缺
    * 适时地调整投资组合
    * 及时沟通客户和取得客户的授权
   
* 理财规划的理论与实际的距离
  * 略